2. Tendências Emergentes para o Futuro do Setor FinTech

A expansão contínua das FinTechs em mercados emergentes e desenvolvidos está sendo moldada por quatro principais tendências:

• Financeiro Incorporado (Embedded Finance): Projetado para alcançar US$ 320 bilhões em receitas até 2030, o conceito de embedded finance está transformando a forma como os serviços financeiros são oferecidos. Empresas não financeiras, como plataformas de e-commerce, estão integrando serviços financeiros diretamente em seus aplicativos, oferecendo desde pagamentos até seguros personalizados.
• Comércio Conectado (Connected Commerce): Bancos e empresas financeiras estão usando dados de consumidores para personalizar experiências e criar novos fluxos de receita. O comércio conectado permite que bancos ofereçam produtos e serviços financeiros diretamente em plataformas de terceiros, aumentando a fidelidade do cliente e gerando novas fontes de receita.
• Open Banking: Embora a regulamentação de open banking tenha progredido, seu impacto na indústria financeira ainda é modesto. As principais oportunidades estão em áreas como publicidade personalizada e ofertas direcionadas, utilizando dados transacionais para otimizar campanhas de marketing.
• Inteligência Artificial Generativa (GenAI): O uso de GenAI está rapidamente se tornando um diferencial competitivo, ajudando as empresas a automatizar processos como atendimento ao cliente, marketing digital e até mesmo análise financeira. No entanto, a inovação de produtos baseada em IA ainda levará algum tempo para se concretizar, sendo atualmente mais focada em ganhos de produtividade.

3. Benefícios das FinTechs para Consumidores e Empresas

As FinTechs não estão apenas transformando a maneira como os serviços financeiros são oferecidos, mas também estão democratizando o acesso e reduzindo barreiras. Alguns dos principais benefícios incluem:

• Acesso Ampliado a Serviços Financeiros: Soluções como bancos digitais e carteiras de criptomoedas estão proporcionando serviços financeiros a milhões de pessoas em regiões onde os bancos tradicionais não chegam. Nos mercados emergentes, a penetração de FinTechs está dobrando, como no caso do Brasil, onde o Nubank alcançou 46% da população adulta em 2023​.
• Custos Reduzidos e Experiência do Usuário Aprimorada: As FinTechs, com suas estruturas de custo mais enxutas, podem oferecer produtos com tarifas menores e experiências de usuário mais intuitivas. Bancos digitais e plataformas de pagamento como o PayPal e o Revolut têm ganhado popularidade ao simplificar processos financeiros que antes eram complexos e demorados.
• Inovação e Personalização: Empresas FinTech têm a capacidade de personalizar serviços como nunca antes, utilizando big data e IA para adaptar ofertas aos hábitos e preferências de cada cliente.