2. Protegendo Seu Dinheiro: A Segunda Inteligência Financeira

Ganhar dinheiro é apenas parte do processo. Proteger o dinheiro que você ganha é igualmente importante. Kiyosaki afirma que, independentemente de quanto você ganhe, se não souber proteger seu dinheiro de predadores financeiros — como impostos, taxas e maus investimentos — você perderá grande parte de sua riqueza.

Quem São os Predadores Financeiros?

• Burocratas e Impostos: Para Kiyosaki, o imposto é um dos maiores “predadores” financeiros. Ele explica que muitos burocratas no governo não sabem como ganhar dinheiro, mas são especialistas em gastar, criando novos impostos para financiar gastos excessivos.
• Parceiros e Cônjuges: Em contextos de negócios ou casamentos, a falta de um planejamento financeiro pode levar a perdas significativas em casos de divórcios ou separações de negócios.
• Advogados: Processos judiciais podem destruir sua estabilidade financeira rapidamente. Kiyosaki destaca que a maioria das pessoas não está preparada para lidar com litígios e que proteger seus ativos é essencial.
• Corretores e Consultores: Muitas vezes, os consultores financeiros são mais vendedores do que conselheiros, vendendo produtos que beneficiam mais a eles do que a você.

Como Proteger Seu Dinheiro

1. Estratégias Fiscais: Compreender os diferentes tipos de renda — salário, ganho de capital e renda passiva — para escolher os investimentos mais eficientes em termos de impostos.
2. Acordos Pré-nupciais e de Parceria: Antes de se comprometer financeiramente, sempre tenha um plano de saída.
3. Seguro de Responsabilidade: Para proteger seus ativos contra litígios.
4. Entenda os Riscos: Antes de investir, certifique-se de que você tem controle sobre o investimento.

Aplicação Prática:

• Crie estruturas de proteção para seus ativos, como empresas Ltda, que limitam suas responsabilidades pessoais.
• Nunca invista em algo que você não entende completamente.
• Trabalhe com corretores que estejam alinhados aos seus objetivos de longo prazo.

3. Orçamento: A Terceira Inteligência Financeira

Orçamento é a arte de coordenar os recursos disponíveis para maximizar sua eficácia. É um plano estratégico para gerenciar receita e despesas. Kiyosaki explica que muitas pessoas focam apenas em cortar gastos, quando, na verdade, deveriam estar focadas em aumentar sua receita.

Déficit e Superávit: A Batalha Orçamentária

Existem duas formas de atingir um superávit orçamentário:

1. Cortando despesas: Focar em eliminar gastos desnecessários.
2. Aumentando a renda: Kiyosaki recomenda sempre focar em aumentar a renda, pois cortar despesas constantemente pode limitar seu potencial de crescimento.

Pague a Si Mesmo Primeiro

Um dos conceitos mais importantes no livro é o de “Pague a Si Mesmo Primeiro”. Isso significa separar uma parte de sua renda para investimentos e criação de ativos antes de pagar suas contas. Essa abordagem força você a encontrar maneiras criativas de aumentar sua renda para cobrir despesas, em vez de cortar investimentos.

Estratégia de Kiyosaki e Sua Esposa:

Quando Kiyosaki e sua esposa enfrentaram dificuldades financeiras, eles instruíram sua contadora a reservar 30% de toda a receita para investimentos, independentemente das outras despesas. Isso gerou um déficit mensal que os obrigou a buscar novas fontes de receita. Com o tempo, essa prática construiu uma base sólida de ativos.

Aplicação Prática:

• Defina uma porcentagem fixa de sua receita para ser destinada a investimentos.
• Se necessário, reduza despesas que não afetam a geração de receita.